Krankenversicherung auf Zypern: Was im Norden und im Süden gilt

Die Zypern-Krankenversicherung hängt davon ab, in welchem Teil der Insel Sie leben oder Urlaub machen. Im Süden gelten das staatliche Gesundheitssystem GESY und die Europäische Krankenversicherungskarte. Im Norden gilt die Karte nicht. Dort schützt Sie eine private Krankenversicherung, die den Norden ausdrücklich einschließt [1] [2]. Mit diesem Wissen lässt sich der Versicherungsschutz vor dem Umzug oder dem Kauf sauber planen.

Dieser Ratgeber trennt beide Teile der Insel konsequent: erst der Norden mit privater Police, Gesundheitsfonds und Kliniken, dann der Süden mit GESY. Wir begleiten mit Landmark Estates vor Ort seit 2004 Käufer aus Deutschland, die im Norden ein Zuhause für den Winter oder den Ruhestand suchen. Die Frage nach der Krankenversicherung gehört in fast jedem Gespräch dazu.

Die Tabelle zeigt, welche Regeln für Käufer und Auswanderer aus Deutschland in welchem Teil der Insel gelten. Die Abschnitte darunter erklären jeden Punkt.

Viele Käufer nutzen beide Teile der Insel. Sie wohnen im Norden und fliegen über Larnaka. Wie sich Norden und Süden darüber hinaus unterscheiden, vom Aufenthalt bis zu den Preisen, zeigt unser Vergleich Zypern Nord oder Süd.

Für die Krankenversicherung in Nordzypern gibt es eine klare Antwort: Ihre deutsche gesetzliche Krankenkasse leistet dort nicht. Die Europäische Krankenversicherungskarte gilt nach Angaben der EU-Kommission im Norden ausdrücklich nicht. Die Kommission rät, vor der Reise eine private Krankenversicherung abzuschließen [1]. Die Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland formuliert es ebenso: Der Norden wird nicht erfasst, Schutz bietet dort nur eine private Auslandsreise-Krankenversicherung [2].

Was die Karte und das Türkei-Abkommen nicht abdecken

Manche Käufer vermuten, dass das Sozialversicherungsabkommen zwischen Deutschland und der Türkei auch im Norden Zyperns gilt. Das ist nicht der Fall. Das Abkommen erfasst nach Angaben der Verbindungsstelle das Hoheitsgebiet Deutschlands und der Türkei [3]. Behandlungen im Norden rechnen Sie deshalb immer über Ihre private Versicherung ab.

Welcher Vertrag in welcher Phase passt

Die meisten Käufer durchlaufen drei Phasen. Jede stellt andere Anforderungen an die Krankenversicherung auf Zypern.

1. Besichtigung und Kauf: Für die ersten Reisen genügt eine Auslandsreise-Krankenversicherung, die den Norden einschließt. Schließen Sie sie vor der ersten Reise ab, nicht erst nach dem Kauf.
2. Ferienwohnung: Verbringen Sie mehrere Wochen im Jahr im Norden, prüfen Sie, wie lange Ihr Reisevertrag einen Aufenthalt am Stück abdeckt. Viele Jahresverträge sind auf einzelne Reisen begrenzter Dauer ausgelegt.
3. Umzug oder Überwintern: Wer seinen Lebensmittelpunkt in den Norden verlegt oder den ganzen Winter dort verbringt, braucht einen Vertrag für einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland.

Der Wechsel zwischen den Phasen ist der Moment, in dem Lücken entstehen. Planen Sie deshalb den nächsten Vertrag, bevor der alte nicht mehr passt.

Gesundheitsfonds und Aufenthaltsgenehmigung

Wer im Norden länger bleiben möchte, beantragt eine Aufenthaltsgenehmigung. Die Verordnung dazu enthält zwei Regeln zur Gesundheit. Erstens zahlen Antragsteller, die keinen Anspruch auf staatliche Gesundheitsleistungen über die nordzyprische Sozialversicherung haben, eine Prämie an den Gesundheitsfonds. Ihre Höhe richtet sich nach der Dauer der beantragten Genehmigung [4]. Zweitens dürfen Antragsteller keine Krankheit haben, die die öffentliche Gesundheit gefährdet. Diese Voraussetzung entfällt für Antragsteller ab 60 Jahren [4].

Eine allgemeine Pflicht, eine Krankenversicherung nachzuweisen, nennt die Verordnung bei den Grundvoraussetzungen nicht. Bei der Familien-Aufenthaltsgenehmigung verlangt sie dagegen eine gültige Krankenversicherung für alle Familienmitglieder [4]. Planen Sie die Prämie an den Gesundheitsfonds als Teil des Antrags ein. Den Umfang Ihres Schutzes im Krankheitsfall bestimmt weiterhin Ihre private Police. Welche Aufenthaltsgenehmigung zu Ihnen passt und wie der Antrag abläuft, beschreibt unser Leitfaden Nordzypern auswandern.

Wer im Norden mit Arbeitserlaubnis arbeitet, hat einen weiteren Weg. Ausländer mit Arbeitserlaubnis und ihre Angehörigen können das Gesundheitssystem nutzen, wenn sie die Gebühr für versicherte Arbeitnehmer zahlen [5].

Im Notfall: so gehen Sie im Norden vor

Den Rettungsdienst erreichen Sie unter der 112 [7]. Speichern Sie zusätzlich die Notrufnummer Ihres Versicherers im Telefon und tragen Sie Ihre Versicherungskarte bei sich. Viele Versicherer möchten bei einem Krankenhausaufenthalt sofort informiert werden, damit sie die Kostenübernahme mit der Klinik klären. Bewahren Sie alle Rechnungen, Befunde und Zahlungsbelege auf. Nur mit ihnen können Sie Kosten nachträglich einreichen. Eine Liste Ihrer Medikamente und Vorerkrankungen auf Englisch hilft dem behandelnden Arzt und spart im Ernstfall Zeit.

Eine private Krankenversicherung auf Zypern ist kein Standardprodukt. Die Bedingungen unterscheiden sich stark, und ein günstiger Beitrag hilft wenig, wenn der Vertrag den Norden ausschließt. Prüfen Sie Angebote deshalb an diesen Punkten:

• Geltungsbereich: Der Norden Zyperns muss ausdrücklich eingeschlossen sein. Sinnvoll ist ein Vertrag, der auch den Süden, die Türkei und Deutschland abdeckt. So bleiben Sie flexibel, wenn Sie eine Behandlung lieber in einer anderen Region machen.
• Reise oder Wohnsitz: Reiseversicherungen sind für Urlaube gedacht und begrenzen die Dauer je Reise. Wer im Norden lebt oder viele Monate im Jahr dort verbringt, braucht einen Vertrag für einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland.
• Vorerkrankungen: Fragen Sie, welche bestehenden Erkrankungen ausgeschlossen sind oder einen Zuschlag kosten. Das klären Sie am besten schriftlich vor dem Abschluss.
• Rücktransport: Ein medizinisch sinnvoller Rücktransport nach Deutschland gehört in den Vertrag. Ihn übernimmt auch die Krankenversicherungskarte im Süden nicht [2].
• Abrechnung: Manche Versicherer zahlen direkt an die Klinik, bei anderen strecken Sie die Kosten vor. Fragen Sie nach, mit welchen Kliniken im Norden Ihr Versicherer bereits zusammenarbeitet.
• Selbstbehalt und Laufzeit: Ein Selbstbehalt senkt den Beitrag. Achten Sie auch darauf, ob der Versicherer den Vertrag im Alter kündigen darf.

Wir selbst verkaufen keine Versicherungen und empfehlen keinen bestimmten Anbieter. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsberater mehrere Angebote für eine Zypern-Krankenversicherung vorlegen, die diese Punkte erfüllen. Aus unseren Gesprächen mit Käufern wissen wir, welche Fragen dabei regelmäßig aufkommen, und geben diese Erfahrung gern weiter.

Was eine Krankenversicherung auf Zypern kostet, lässt sich nur getrennt nach den beiden Teilen der Insel beantworten. Im Süden gibt es feste Beitragssätze. Im Norden hängt der Beitrag vom privaten Vertrag ab.

Kosten im Norden

Für eine private Police im Norden gibt es keine festen Sätze. Der Beitrag richtet sich vor allem nach Ihrem Alter beim Abschluss, Ihrem Gesundheitszustand, dem Geltungsbereich und der Höhe des Selbstbehalts. Ein Vertrag, der auch Deutschland einschließt, kostet in der Regel mehr als einer nur für Zypern und die Türkei. Dazu kommt bei der Aufenthaltsgenehmigung die Prämie an den Gesundheitsfonds, deren Höhe sich nach der Dauer der Genehmigung bemisst [4]. Durchschnittspreise für einen Facharztbesuch, den Sie selbst bezahlen, führt unser Ratgeber zu den Lebenshaltungskosten in Zypern auf.

Vergleichen Sie Angebote nur bei gleichen Leistungen. Legen Sie dafür vorab fest, welchen Selbstbehalt Sie tragen können, welche Länder der Vertrag abdecken soll und ob Zahnbehandlung und Rücktransport dazugehören. Nur so werden die Beiträge vergleichbar.

Der wichtigste Hebel für den Beitrag ist der Zeitpunkt. Wer die Police früh abschließt, solange keine Vorerkrankungen bestehen, sichert sich bessere Bedingungen. Wer seinen Umzug in den Norden für die kommenden Jahre plant, sollte das Thema deshalb nicht bis zum Umzug aufschieben.

Kosten im Süden

Im Süden zahlen alle Erwerbstätigen und Rentner, die im GESY versichert sind, einen Beitrag nach ihrem Einkommen. Für Arbeitnehmer und Rentner beträgt er 2,65 Prozent, für Selbstständige 4 Prozent. Beitragspflichtig ist das Einkommen bis 180.000 Euro im Jahr [11]. Bei Arztbesuchen, Medikamenten und Laborleistungen fallen im GESY zusätzlich kleine Zuzahlungen an [1] [2]. Wer mit der Krankenversicherungskarte nur zu Besuch ist, zahlt diese Zuzahlungen ebenfalls selbst. Die Verbindungsstelle empfiehlt deshalb auch für den Süden eine private Auslandsreise-Krankenversicherung [2].

Im Norden gibt es staatliche Krankenhäuser in den größeren Städten: das Dr.-Akçiçek-Krankenhaus in Kyrenia, das Dr.-Burhan-Nalbantoğlu-Krankenhaus in Nikosia, das staatliche Krankenhaus in Famagusta und das Cengiz-Topel-Krankenhaus in Lefke. Dazu kommen mehrere private Krankenhäuser und eine Universitätsklinik [6]. Den Rettungsdienst erreichen Sie im Norden wie im Süden unter der 112 [1] [7].

Wer nach deutschen Ärzten auf Zypern sucht, findet bei der Deutschen Botschaft in Nikosia eine Ärzteliste. Sie nennt Ärzte in Nikosia, Larnaka, Limassol, Paphos und Polis, also nur im Süden [8]. Im Norden sprechen viele Ärzte Englisch, deutschsprachige Praxen sind seltener. Fragen Sie uns, wenn Sie Kliniken und Ärzte in Ihrer Wunschregion kennenlernen möchten. Auf einer Besichtigungsreise planen wir gern einen Termin ein, damit Sie die Wege zur nächsten Klinik vorher kennen.

Manche Bewohner des Nordens lassen sich für einzelne Facharzttermine im Süden behandeln. In Nikosia liegt der Süden nur einen Grenzübergang entfernt. Das ist möglich, solange Ihr privater Vertrag den Süden einschließt. Abgerechnet wird dann nicht über das GESY, sondern wie eine Privatbehandlung über Ihre Police. Klären Sie vor einem geplanten Eingriff mit dem Versicherer, ob er die Kosten in der gewählten Klinik übernimmt.

Für die Wahl des Wohnorts zählt die Nähe zur Klinik mehr als die Zahl der Kliniken auf der Insel. Rund um Kyrenia, Nikosia und Famagusta sind die Wege kurz. Welche Lagen sich für ein ganzjähriges Leben eignen, beschreibt unser Überblick Wo ist Nordzypern am schönsten?.

Die Republik Zypern hat im Juni 2019 das staatliche Gesundheitssystem GESY eingeführt, seit Juni 2020 umfasst es auch die Krankenhausversorgung [10]. Versichert sind alle, die rechtmäßig und gewöhnlich in den Gebieten unter Kontrolle der Regierung wohnen. Für Bürger der EU nennt die Gesundheitsbehörde ausdrücklich Arbeitnehmer mit Anmeldebescheinigung und Rentner mit dem Formular S1. Für die Registrierung brauchen Sie Ihr Aufenthaltsdokument [9].

Wer nur Urlaub im Süden macht, nutzt die Europäische Krankenversicherungskarte. Mit ihr können Sie sich bei Ärzten in öffentlichen Gesundheitszentren behandeln lassen [1]. Im Notfall wenden Sie sich an die Notaufnahmen des GESY [2]. Der Krankentransport im Rettungswagen ist mit der Karte kostenlos, ein Rettungsflug dagegen nicht [1].

Eine Aufenthaltsgenehmigung aus dem Norden erkennt die Republik Zypern nicht an [15]. Für den Zugang zum GESY zählt allein ein Wohnsitz im Süden. Wer im Norden lebt, kann im Süden also nicht über das GESY versichert werden, sondern rechnet Behandlungen dort über seine private Police ab.

Für Rentner gelten eigene Regeln. Wer eine deutsche Rente bezieht und in einen anderen EU-Staat zieht, bleibt für die Gesundheitsversorgung an Deutschland gebunden. Er beantragt das Formular S1 und lässt es im neuen Wohnland registrieren [12]. Im Süden Zyperns führt dieser Weg ins GESY.

Für einen Wohnsitz im Norden greift diese Regel nicht. Nach dem Merkblatt der Verbindungsstelle verlieren Rentner die deutsche Krankenversicherung, wenn sie in einen Staat außerhalb der EU ziehen, mit dem kein Sozialversicherungsabkommen besteht [13]. Lassen Sie sich von Ihrer Kasse vor der Abmeldung schriftlich bestätigen, wie sie einen Wohnsitz im Norden bewertet. Was Ruheständler außerdem zu Rente, Steuern und Pflege wissen sollten, fasst unser Ratgeber Auswandern nach Zypern als Rentner zusammen.

Wer im Norden lebt und über eine private Krankenversicherung auf Zypern abgesichert ist, möchte oft die Möglichkeit behalten, später nach Deutschland zurückzukehren. Das Sozialgesetzbuch sieht dafür einen Weg vor. Wer in Deutschland keine andere Absicherung im Krankheitsfall hat und zuletzt gesetzlich versichert war, wird wieder versicherungspflichtig [14]. Damit steht die gesetzliche Krankenversicherung nach der Rückkehr grundsätzlich wieder offen.

Halten Sie dafür Ihre Versicherungsnachweise aus Deutschland bereit, also die Bescheinigung Ihrer letzten Krankenkasse und Ihre Rentenbescheide. Fragen Sie Ihre Kasse vor dem Umzug, welche Unterlagen sie bei einer Rückkehr verlangt. Wenn Sie wissen, dass Sie zurückkommen können, fällt die Entscheidung für ein Leben im Norden leichter.

Eine gute Zypern-Krankenversicherung steht fest, bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben oder die Wohnung in Deutschland kündigen. Wir verkaufen keine Policen. Wir kennen aber die Fragen, die Käufer aus Deutschland zur Gesundheit im Norden stellen, und die Wege zu Kliniken und Behörden vor Ort. Landmark Estates begleitet Sie auf Deutsch bei Besichtigung, Kauf und Aufenthaltsantrag und bleibt nach der Schlüsselübergabe für Sie da.

Schreiben Sie uns über die Kontaktseite, wenn Sie bei einer Besichtigungsreise auch Kliniken in Ihrer Wunschregion ansehen möchten. Fragen zu Gesundheit, Versicherung und Alltag im Norden beantwortet Sandra Kilic von Landmark Estates außerdem regelmäßig live in unserem kostenlosen Webinar.